仓博娱乐租賃標準化產品"雲微租"盡調五要點

來自:       發布時間:2018-10-19 08:39:02       瀏覽人次:1448

“雲微租”,是仓博娱乐租賃2017年推出的一款專門針對小微企業融資的金融服務產品。該產品,準入門檻標準量化,融資成本合理,辦理快速,操作簡單,得到小微企業客戶的廣泛認可。業務一線工作人員對小微項目風險識別和把控進行了經驗總結和梳理,盡職調查過程著重把握五個要點。

1.“產”是生產製造

1客戶主營業務重點了解業務產品優勢,產品競爭力,產品可替代性

2客戶主打產品用途用途的廣泛性

3客戶主打產品市場前景(產品市場潛在需求量)

4產品價格,產量質量(問詢下遊客戶,同業客戶,評估產品競爭力)

5原材料采購情況(提供采購合同,主要上遊客戶羅列,采購原材料種類、月均數量、價格,分析原材料成本,了解付款方式,付款賬期,並向上遊客戶問詢核實)

6盡調現場觀察設備稼動率,了解生產班製,核實良品率針對生產型企業,設備稼動率低,生產車間不熱絡、環境差、物品亂擺亂放,存貨異常需謹慎對待

2.“銷”是銷售

1)比較近幾年銷售額穩定性(不開票營收需核實走賬個人銀行卡流水明細)

2)產品內外銷比例(銀行對賬單、銷售合同)

3)產品銷售形勢(分析訂單穩定性,產品市場需求量預測)

4)客戶集中度(下遊主要客戶清單,提供銷貨合同,分析下遊客戶規資質、規模、合作時間、訂單量,問詢下遊客戶對供應產品的評價)

5)收款方式和賬期(問詢下遊客戶,銷貨合同、財報、銀行對賬單核實)

6)主營產品銷售占比(若產品多而雜,主打產品優勢不明顯則需重點關注)

7)銷售淡旺季(問詢,財報、增值稅納稅申報表)

3.“人”是人力資源

1)公司成立時間、沿革。了解公司股東股權變更曆史、變更原因(若近一年有法人變更,股東變更、股東撤資則需謹慎對待)。

2)股東結構。了解企業股東背景,了解股東方經營狀況,了解企業關聯方背景、經營狀況(確定企業不會被股東或關聯企業牽連)。

3)經營團隊。了解企業主個人經曆,在盡調溝通過程中分析企業主性格、喜好、品行、管理能力及發展理念(小微企業經營穩定性、發展前景與實際控製人行為緊密關聯,剔除有不良嗜好企業主),核實企業主家庭資產(房產證、房產產調原件)和負債情況(個人征信報告、個人銀行卡流水),評估企業主社會信用程度,評估企業管理層穩定性及員工專業性(學曆、技能證明)。

4.“發”是研究開發

1)技術團隊,技術研發能力。技術團隊人數,研發設備投入情況,技術人員工資待遇,了解企業產品技術含量、專利發明情況及商標注冊情況。

2)投資意向,未來發展方向。了解公司有無新的投資規劃、投資意向,了解公司發展理念,未來發展方向,對公司市場前景進行預判(謹慎對待激進型擴張企業)。

5.“財”是財務狀況

1)核實資產.核實銀行存款沒有虛增(銀行對賬單),核實存貨沒有虛增(采購合同、出入庫單據、實地清點),核實應收賬款虛增(銷售合同、應收賬款明細賬、銀行對賬單),核查其他應收款情況(明細賬),核實固定資產沒有虛增(設備發票、房產權證、實地清點)

2)核實負債。核查企業負債,核實應付票據沒有虛減,核實應付賬款沒有虛減(采購合同、銀行對賬單),核查其他應收款情況(明細賬),核實長期借款沒有虛減(企業信用報告),核實對外擔保沒有虛減(企業信用報告、抵押信用擔保合同),核實民間借款沒有虛減(中登網、銀行對賬單、地區民間借貸情況)。核查實際控製人家庭負債,常用個人借記卡賬戶流水,融資主體公司賬戶流水,關聯企業公司流水,看是否有可疑大額資金往來款,核實往來資金用途,查征信,看逾期情況,貸款金額,對外擔保情況

3)核實收入。核實收入沒有虛增(銷售合同、增值稅納稅申報表完稅憑證、銷售發票、銀行對賬單、水電費發票單據、銷售費用估算、同行業對比。

4)核實利潤。核實利潤沒有虛增(所得稅納稅申報表完稅證明、同行業客戶對比)。